Dépôt bancaire vs jalonnement DeFi

Les investisseurs en crypto-monnaie du monde entier gagnent des récompenses créées grâce au prêt et au jalonnement de crypto. De nombreux protocoles DeFi offrent de grandes incitations à ceux qui misent sur la crypto et les enferment dans une plate-forme de contrat intelligente en offrant des intérêts sur les jetons d’investissement et de gouvernance. Les meilleures plates-formes de prêt crypto peer-to-peer (P2P) offrent des rendements élevés aux investisseurs qui déposent des actifs dans des échanges et des prêts crypto à faible taux d’intérêt aux emprunteurs qui garantissent des prêts avec leurs actifs crypto.

DeFi est l’une des innovations les plus importantes de la technologie blockchain, révolutionnant les fondements des systèmes financiers traditionnels et redéfinissant les services financiers traditionnels tels que le prêt, le commerce, l’investissement, le paiement, l’assurance, etc., en bouleversant le rôle des intermédiaires.

Le jalonnement DeFi offre un rendement élevé pour le jalonnement de pièces; cependant, il lui manque la sécurité offerte par la finance centralisée lorsque votre argent est détenu par des tiers, comme des banques, dans un compte d’épargne standard. Alors que le taux d’intérêt offert pour les dépôts bancaires traditionnels est bien inférieur aux rendements de jalonnement dans l’espace DeFi, tous les comptes d’épargne sont couverts par une assurance FDIC dans chaque banque assurée, y compris le principal et les intérêts courus.

Si vous êtes confronté à un dilemme quant à l’option de revenu passif à choisir, nous avons ce qu’il vous faut. Cet article examinera le fonctionnement du jalonnement et des prêts DeFi par rapport aux dépôts bancaires traditionnels et vous aidera à choisir l’option qui vous convient.

Allons droit au but !

Qu’est-ce que DeFi

La finance décentralisée (DeFi) est un terme générique désignant un réseau de services financiers peer-to-peer, décentralisé et sans confiance. Pour mieux comprendre la finance décentralisée, examinons d’abord la finance centralisée.

Qu’est-ce que la finance centralisée

Tous les principaux services financiers que nous utilisons quotidiennement, y compris les services bancaires, les actions, les obligations, les marchés des matières premières, etc., font partie du système financier centralisé. Dans ce système, une autorité centrale ou un intermédiaire surveille et régit toutes les transactions financières, telles que les prêts, les emprunts, les opérations bancaires, les transactions, etc., les rendant plus compliquées, longues et coûteuses. En tant que tel, il faut des semaines, voire des mois, pour obtenir un prêt dans le cadre d’un système financier centralisé. De plus, le prêt n’est garanti qu’après l’approbation de votre cote de crédit et de vos antécédents. En conséquence, de nombreuses personnes en marge de la société sont privées de services financiers. De plus, des pertes importantes ont été enregistrées en raison de la cupidité ou de la corruption inhérentes à ces intermédiaires, comme on l’a vu lors de la crise financière de 2008.

Bitcoin a offert une réponse à toutes les lacunes de la finance traditionnelle, et la blockchain Ethereum a ouvert la voie à l’adoption massive de DeFi à travers le monde.

Finance décentralisée (DeFi)

La finance décentralisée redéfinit les services financiers traditionnels tels que le prêt, le commerce, l’investissement, le paiement, l’assurance, etc., en bouleversant le rôle des intermédiaires.

DeFi utilise la technologie des registres distribués (DLT) ou blockchain pour permettre des transactions financières et des paiements peer-to-peer presque instantanés utilisant des crypto-monnaies. Les transactions DeFi instantanées et à faible coût jouent également un rôle important dans l’évolutivité. DeFi remplace les intermédiaires par des contrats intelligents, qui sont auto-exécutoires. Un contrat intelligent est un code écrit sur le réseau blockchain qui contient toutes les conditions préalablement convenues nécessaires au succès d’une transaction. De plus, DeFi donne accès aux systèmes financiers à toute personne disposant d’une connexion Internet. Les fonds sont stockés dans un portefeuille crypto décentralisé comme le Portefeuille CoinStats et peut être utilisé comme de l’argent ordinaire.

Comment fonctionne DeFi

La finance décentralisée est un réseau sans confiance où les utilisateurs ont un contrôle total sur leurs actifs et leurs investissements. DeFi utilise la technologie du grand livre distribué (DLT) ou blockchain et stocke toutes les données sur les transactions sur la blockchain. Les applications DeFi gèrent toutes les transactions sur la blockchain. Les transactions effectuées sur ces blockchains sont validées par les utilisateurs du réseau sans contrôle des établissements.

Dans un mécanisme de consensus Proof-of-work (PoW), le minage est utilisé pour valider les transactions, tandis que, dans un mécanisme de consensus Proof-of-Stake (PoS), le processus de jalonnement est utilisé pour vérifier les transactions.

Cela crée un système financier libre du contrôle des institutions et des autorités centrales. Les utilisateurs ont un contrôle total sur leurs actifs numériques, et tout ce dont ils ont besoin pour accéder aux services DeFi est un appareil avec une connexion Internet.

Cas d’utilisation de la finance décentralisée

DeFi est une technologie financière émergente avec plusieurs cas d’utilisation réels, notamment :

Échange décentralisé

Les échanges décentralisés sont des marchés numériques où les individus peuvent échanger des crypto-monnaies, des NFT et même mettre en jeu leurs actifs cryptographiques pour gagner des intérêts. Un échange crypto décentralisé (DEX) n’est régi par aucun intermédiaire ou entreprise centralisée; au lieu de cela, il fonctionne sur la blockchain et ne facture aucun frais, à l’exception des frais de gaz applicables sur une blockchain particulière. Les frais qu’un teneur de marché ou une société de négoce gagnaient auparavant, les utilisateurs de DEX peuvent plutôt les gagner en investissant dans un pool de liquidités. Les DEX ne sont pas dépositaires et dépendent des liquidités fournies par les utilisateurs via l’agriculture de rendement ou l’extraction de liquidités.

D’autre part, les échanges centralisés sont les échanges les plus populaires pour le trading de crypto-monnaies, même s’ils facturent une commission d’échange pour l’utilisation de leurs services.

Envoyer de l’argent

En utilisant des applications décentralisées, les utilisateurs peuvent envoyer de l’argent instantanément d’une partie du monde à une autre, et les seuls frais facturés sont les frais de réseau. Des transactions similaires dans la finance traditionnelle prennent des jours, voire des semaines dans certains cas et entraînent également des frais de transaction. Les transferts d’argent sur les DApps se font en temps réel et sont efficaces grâce aux contrats intelligents automatisés.

Pièces stables

Les pièces stables sont des actifs cryptographiques indexés sur des actifs du monde réel tels que les monnaies fiduciaires, l’or, etc. La plupart des pièces stables sont indexées sur le dollar américain, par exemple, USDT, USDC, DAI, etc.

Prêt DeFi

Le prêt DeFi est devenu l’un des moyens les plus populaires de gagner un revenu passif sur vos actifs cryptographiques. Selon DeFi Pulse, la valeur totale verrouillée (TVL) dans les applications DeFi s’élève à 1,01 milliard de dollars, et plus de 75 % sont bloqués dans les services de prêt. Contrairement à la finance traditionnelle, où vous devez répondre à certains critères d’éligibilité pour obtenir un prêt, n’importe qui peut facilement obtenir un prêt crypto.

Le prêt crypto fonctionne comme un compte d’épargne dans une banque. Les prêteurs déposent leurs actifs cryptographiques dans un pool de fonds que d’autres peuvent emprunter et gagner des intérêts sur leurs avoirs. Cependant, contrairement à un dépôt bancaire, les fonds du pool ne sont pas assurés par la FDIC.

Il existe deux types d’emprunts : les emprunts entre pairs et les emprunts auprès de pools de liquidités. Dans les prêts entre pairs, les individus peuvent s’emprunter directement les uns aux autres à l’aide de contrats intelligents, tandis que, dans les emprunts basés sur des pools de liquidités, les prêteurs fournissent des liquidités de marché sous la forme d’actifs en crypto-monnaie aux pools de prêt.

Les taux de prêt et d’emprunt sont déterminés par le protocole DeFi et la liquidité du réseau. Une part des frais de transaction, des intérêts des prêteurs ou un jeton de gouvernance peuvent tous être utilisés comme incitations, et ces rendements sont généralement exprimés en pourcentage de rendement annuel (APY).

Jalonnement DeFi

Le jalonnement DeFi est un système de type récompense qui consiste à verrouiller les actifs cryptographiques dans votre portefeuille de crypto-monnaie pendant une période spécifique pour vérifier les transactions, contribuer aux performances et à la sécurité du réseau blockchain et gagner des récompenses de jalonnement en retour.

Sur les blockchains Proof-of-Stake qui prennent en charge le jalonnement, les utilisateurs qui jalonnent des pièces dans le réseau pour valider des blocs sur cette blockchain et vérifier les transactions sont appelés nœuds ou validateurs.

La capitalisation boursière totale du jalonnement est supérieure à 18,5 milliards de dollars, avec plus de 9,9 milliards de dollars bloqués en jalonnement, selon les données de Staking Rewards.

Examinons le jalonnement DeFi par rapport à un dépôt bancaire traditionnel.

Dépôt bancaire vs jalonnement DeFi

L’un des moyens les plus populaires de gagner des intérêts sur vos investissements consiste à utiliser un compte d’épargne proposé par la plupart des banques. Alors que les banques paient un taux d’intérêt régulier sur l’épargne, même le meilleur compte d’épargne ne vous paiera qu’un APY ne dépassant pas 1 à 2 %. Cette valeur est à peine supérieure au taux d’inflation dans la plupart des pays.

Les taux d’intérêt offerts par les banques sont si bas parce qu’elles utilisent vos dépôts pour générer leurs propres revenus, par exemple en accordant des prêts ou en faisant des investissements avec votre argent. Une partie des bénéfices qu’ils tirent de ces pratiques commerciales est ensuite offerte sous forme d’intérêts sur les dépôts.

L’une des meilleures caractéristiques de la plupart des dépôts bancaires traditionnels est que vous pouvez retirer votre argent de la banque à tout moment sans encourir de pénalité dans la plupart des cas. Cependant, le principal inconvénient des dépôts bancaires est que vous n’avez aucun contrôle sur vos actifs et que les banques peuvent geler vos actifs ou limiter le montant qu’une personne peut retirer en période de crise financière. Les comptes d’épargne traditionnels contiennent également un faible risque puisque la plupart d’entre eux sont assurés, et les monnaies fiduciaires ont tendance à être plus stables, ne fluctuant que d’une fraction de pour cent chaque jour, contre plus de 1 % pour la plupart des crypto-monnaies. Et enfin, l’ouverture d’un compte d’épargne peut prendre plusieurs jours — et il y a toujours la possibilité d’être refusé.

Le jalonnement DeFi, en revanche, offre des récompenses de jalonnement allant de 5 à 20 %, le processus de jalonnement de crypto-monnaie ne prenant généralement que quelques secondes. Cependant, l’un des inconvénients du jalonnement est que vous ne pouvez pas retirer vos actifs avant la fin de la période de jalonnement, et si vous le faites, vous pourriez vous voir imposer une pénalité ou même perdre les intérêts gagnés. Les crypto-monnaies sont également non réglementées et notoirement volatiles, ce qui rend tout à fait possible de perdre de l’argent, malgré les récompenses de mise supplémentaires. De plus, le réseau crypto crée de nouvelles pièces à distribuer en tant que récompenses, augmentant ainsi le montant total de cette crypto en circulation. Au fur et à mesure que de nouvelles pièces sont frappées, leur offre est diluée, ce qui entraîne une inflation, ce qui a également un impact sur les rendements réels que vous obtenez.

CoinStats Earn est l’un des meilleurs endroits où vous pouvez gagner des récompenses massives grâce au jalonnement DeFi.

CoinStats Gagnez

CoinStats Earn est l’une des marques déposées de CoinStats et vous permet de miser vos actifs cryptographiques dans certains des protocoles les mieux sélectionnés avec un APY pouvant atteindre 20 %. CoinStats Earn vous donne un contrôle total sur vos actifs et ne vous demande jamais la phrase de départ de votre portefeuille. Il fournit également une calculatrice intégrée pour vous aider à calculer vos récompenses estimées avant le processus de mise.

L’interface est intuitive et facile à utiliser, même pour les novices, et les frais facturés pour le jalonnement sont minimes.

Conclusion

Les services DeFi, y compris le crypto-staking, auront un impact significatif sur le monde financier, offrant aux investisseurs de nouvelles opportunités pour gagner un revenu passif. Avec Ethereum passant à un mécanisme de consensus Proof-of-Stake, encore plus de récompenses de jalonnement seront disponibles pour les utilisateurs choisissant le jalonnement DeFi comme méthode préférée pour gagner un revenu passif.

N’oubliez pas que même si nous nous efforçons de fournir aux utilisateurs des informations impartiales et exactes, toutes les informations sont présentées sans garantie.

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