- Les anciens modes de paiement transfrontaliers sont confrontés à des retards, des frais élevés et un manque de transparence.
- La technologie Blockchain a changé la donne en rendant les transactions plus rapides, moins chères et peer-to-peer.
- De plus en plus d’entreprises ont vu le jour, proposant diverses solutions basées sur la blockchain.
Les paiements transfrontaliers mondiaux devraient atteindre 156 000 milliards de dollars en 2022. Selon la Banque d’Angleterre, ce montant atteindra 250 000 milliards de dollars d’ici 2027. Les transactions transfrontalières s’effectuent via des canaux tels que SWIFT, qui fournit des services de messagerie sécurisés aux rediriger les transactions à travers une variété de banques.
Actuellement, la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) compte plus de 11 000 banques et institutions financières participantes et transmet environ 42 millions de messages par jour.
Ce qui devrait idéalement être une simple transaction peer-to-peer entre deux parties dans des pays différents est, en réalité, une affaire désordonnée et compliquée qui génère des dizaines de milliards de dollars de frais pour les banques. Selon un rapport conjoint de JP Morgan et Oliver Wyman, les entreprises mondiales ont dépensé 120 milliards de dollars en frais de transaction en 2020 pour faciliter les transactions transfrontalières.
Non seulement la redirection des messages via différentes banques retarde le processus de transaction, mais elle entraîne également des frais élevés et des exigences documentaires excessives. Selon la Banque mondiale, le coût estimé de la transmission mondiale de 200 $ est de 6,5 %. Dans certains pays, il va jusqu’à 10 %. Les coûts élevés et la lenteur des transactions ont obligé les utilisateurs à rechercher des alternatives plus rapides et moins chères aux méthodes héritées.
Crypto pour les paiements transfrontaliers
Suite à l’invasion russe de l’Ukraine, Kiev n’a pas tardé à accepter les dons de crypto. Cela avait beaucoup de sens car les dons via les méthodes bancaires traditionnelles pouvaient être difficiles et prendre du temps, tandis que les dons cryptographiques arrivaient instantanément. L’Ukraine a reçu plus de cent millions de dollars en crypto.
La technologie Blockchain a commencé à perturber le marché des paiements transfrontaliers en rendant les transactions plus rapides, moins chères et entre pairs. Selon un rapport de Juniper Research, la blockchain améliorera non seulement la transparence et la traçabilité des paiements, mais réduira également le coût des transactions internationales de 10 milliards de dollars en 2030.
De plus, la crypto ne se soucie pas des frontières. C’est pour les personnes bancarisées, non bancarisées et sous-bancarisées dans toutes les régions du monde. Plus tôt cette année, lorsque les pays occidentaux ont expulsé les banques russes du système de messagerie SWIFT, les citoyens russes, y compris ceux opposés à l’invasion de l’Ukraine, se sont retrouvés dans l’impossibilité d’effectuer des transactions transfrontalières. L’Occident a efficacement armé la finance pour paralyser l’économie russe. Ce faisant, elle a également exposé les limites des modes de paiement transfrontaliers classiques.
Stablecoins et réseaux de paiement
Jusqu’à l’arrivée des stablecoins fiat, c’était vraiment un cauchemar de régler des transactions en utilisant des crypto-monnaies. La forte volatilité a rendu la crypto indésirable pour la plupart des particuliers et des entreprises. Les pièces stables telles que Tether (USDT) et USD Coin (USDC) suivent de près le dollar américain. Ils garantissent que le destinataire n’a pas à se précipiter pour convertir immédiatement l’argent en fiat pour éviter une forte baisse des prix.
Les stablecoins sont les moins volatiles des crypto-monnaies. C’est pourquoi les principaux réseaux de paiement comme Visa les ont intégrés, permettant aux utilisateurs de régler des transactions à l’aide d’USDC. Les grandes banques et les sociétés de transfert d’argent qui génèrent des milliards de frais de transaction sur les paiements transfrontaliers devront trouver de nouvelles sources de revenus dans les années à venir.
Ripple (XRP) est un réseau de paiement de premier plan qui utilise la technologie blockchain pour fournir des transactions internationales instantanées, sécurisées et fiables aux particuliers ainsi qu’aux institutions. Elle a déjà noué des partenariats avec de nombreuses institutions financières en Asie, qu’elle considère comme un marché de croissance majeur. Ripple peut faciliter les paiements non seulement en XRP mais aussi dans d’autres crypto-monnaies, monnaies fiduciaires et autres matières premières.
La crypto pourrait aussi devenir compliquée
Il est très peu probable qu’un réseau de paiement unique ou une blockchain monopolise le marché mondial des paiements transfrontaliers. Il n’y a pas d’implémentation standardisée de la technologie blockchain. Avec des centaines de blockchains privées, publiques et de consortium, nous nous retrouverons bientôt dans un marché des paiements de plus en plus fragmenté où le manque de communication entre les blockchains cloisonnées causerait des maux de tête aux utilisateurs.
Les dizaines de monnaies numériques des banques centrales (CBDC) rendront les choses encore plus compliquées. Selon la BRI, plus de 80 banques centrales sont sur la bonne voie pour lancer leurs propres CBDC. Parmi ceux qui envisagent d’introduire des CBDC figurent la Chine, les États-Unis, la Suisse, Israël, le Royaume-Uni, le Japon, la Russie, la Corée du Sud, la Suède, le Canada, l’Australie et Singapour. À ce stade, il y a peu de clarté sur les blockchains qu’ils utiliseront ou comment ils évolueront.
Cela pourrait facilement devenir un monde désordonné. Heureusement, des ponts inter-chaînes comme Wanchain ont émergé pour faciliter un flux continu de valeur et d’informations dans l’écosystème fragmenté de la blockchain. Par exemple, Wanchain s’est associé à XinFin pour développer des ponts reliant le jeton XDC de ce dernier à BNB Chain, Polygon, Avalanche et Wanchain. XinFin est une blockchain hybride et autorisée qui construit un réseau décentralisé pour faciliter la finance mondiale.
Wanchain a déjà lancé un pont direct BTC-ETH, le premier au monde. Il a construit des ponts décentralisés qui connectent plus de 15 réseaux de couche 1 et de couche 2, y compris, mais sans s’y limiter, Arbitrum, Avalanche, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP Ledger, Polkadot, XRP Ledger et XinFin.
Toute chaîne de blocs – qu’elle soit publique, privée ou en consortium – peut facilement s’intégrer à Wanchain pour établir des connexions entre différents registres et effectuer des transferts d’actifs entre registres à faible coût.
Wanchain construit une infrastructure financière distribuée pour les actifs numériques. Il permettra à toute institution ou individu de configurer sa fenêtre de guichet virtuel sur la plate-forme pour fournir des règlements de transactions et d’autres services.
Réflexions finales
Les crypto-monnaies modifient le paysage financier mondial, et les méthodes conventionnelles de transactions transfrontalières sont parmi les plus grands secteurs que la crypto perturbe. Les méthodes conventionnelles de transactions internationales sont gonflées, lentes et coûteuses. Ils manquent de transparence. C’est exactement le genre de problème que les crypto-monnaies résolvent. Crypto a montré que les transactions internationales en temps réel et à faible coût sont à la portée des masses.